청년도약계좌 중도해지하면 얼마나 손해일까? 환수금부터 꿀팁까지 총정리

 

 

 

“청년도약계좌 중도에 해지하면 어떻게 되나요?”
이 질문, 정말 많이 들어봤습니다.
5년이라는 긴 시간 동안 매달 꾸준히 돈을 넣는 게 쉬운 일은 아니니까요.

청년도약계좌는 정부의 기여금과 비과세 혜택까지 주어지는 정책형 금융상품입니다.
하지만 중도에 해지할 경우 상당한 손해가 발생할 수 있어요.

오늘은 청년도약계좌를 중도에 해지하게 될 경우 어떤 불이익이 있는지,
실제 손해 규모와 피할 수 있는 팁까지 하나하나 정리해드릴게요.

✅ 청년도약계좌는 어떤 구조인가요?

• 가입 기간: 5년(60개월)
• 납입 방식: 월 1천 원 ~ 70만 원 자유 납입
• 정부지원금: 월 최대 3.3만 원 지급 (소득 조건 충족 시)
• 이자소득: 전액 비과세
• 해지 가능 시점: 가입 후 언제든 가능하나, 조건에 따라 손해 발생

 

⚠️ 중도해지하면 어떤 손해가 생기나요?

1. 정부기여금 전액 환수

정부가 매달 지원해준 기여금(최대 3.3만 원)은 조건부 지급입니다.
5년 만기까지 유지해야 최종 확정되고, 중간에 해지하면 그동안 받은 금액 전액 반환 대상입니다.

예: 1년간 매월 3만 원씩 받은 경우 → 36만 원 전액 환수

단, 사망, 장애, 해외 이주 등 불가피한 사유로 인한 해지는 환수가 면제될 수 있습니다.

 

2. 비과세 혜택 소급 적용 불가 (세금 부과)

청년도약계좌는 이자소득세가 면제되지만, 중도해지 시 이자에 대한 세금(15.4%)이 부과됩니다.
예: 이자 수익 100만 원 발생 시 → 약 15만 원 세금 납부

 

3. 이자 손실 + 기회비용 발생

은행에 따라 중도해지 시 계약된 금리가 아닌 중도해지금리(최저 금리)가 적용되어 수익이 줄어듭니다.

🧮 실제 사례로 보는 손해 계산

A씨 사례 (가입 14개월 만에 해지)

• 월 50만 원 납입
• 정부기여금 2만 원/월 (총 28만 원 수령)
• 이자 수익 약 30만 원

항목	손해 금액
정부기여금 환수	-280,000원
이자소득세 부과	-46,200원
중도해지 이율 적용 손실	약 -20,000원
총 손해액	약 35~40만 원

🔐 중도해지 피할 수 있는 예외 사유

• 사망 또는 장애 발생
• 해외 이주 (영주권 취득 포함)
• 실직, 폐업 등 긴급 생계 위협 발생 시
• 가족 간 병환으로 인한 부득이한 지출
• 천재지변 등 불가항력 사유

📌 단, 이를 입증할 수 있는 공식 서류가 반드시 필요합니다.

💡 중도해지를 고민 중이라면? 대안은 이렇습니다

1. 자동이체 금액 줄이기 (최저 1천 원까지 가능)

당장 해지하지 말고, 납입 금액만 줄이는 방법도 있습니다.
최소 1천 원까지 납입 가능하므로 부담을 줄여서 유지하세요.

 

2. 납입 유예제도 활용하기

일시적으로 납입 중단이 허용되며 계좌 유지가 가능합니다.
(최대 6개월 이상 무납입 시 계좌 해지 주의)

 

3. 우선순위 비교하기

청년도약계좌 외에 청년내일저축계좌 등 중복 가입이 안 되기 때문에, 다른 정책 상품이 더 나에게 유리한 상황이라면 전환을 고민해볼 수 있습니다.

📝 해지 방법은 어떻게 되나요?

1. 은행 앱 또는 영업점에서 ‘청년도약계좌 해지’ 선택
2. 해지 사유 입력
3. 해지일 기준 이자/원금 정산
4. 환수 대상 기여금 차감 후 지급

※ 계좌 해지 시 정부기여금과 이자소득세는 자동 차감됩니다.

📌 꼭 기억하세요!

구분	유지 시	중도해지 시
정부기여금	전액 수령	전액 환수
이자소득	비과세	과세 (15.4%)
금리	계약 금리	중도해지금리
총 수령액	최대 5천만 원	수익 대폭 감소

 

무리해서 유지하라는 말이 아닙니다.

청년도약계좌는 5년간 꾸준히 유지해야 진짜 혜택을 얻을 수 있는 정책형 상품입니다.
하지만 인생은 예측할 수 없기 때문에 중도해지를 고민하는 상황도 충분히 있을 수 있습니다.

그럴수록 해지하기 전에 손해 규모를 계산하고, 대안을 고려한 뒤에 결정하는 것이 가장 현명한 방법입니다.

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